【ロボアドバイザー】の始め方と運用成績
こんばんはｍｚｋです。
資産運用するに当たって、一番ハードルが低い物は何かなと思ったときに、ロボアドバイザーだなと思いました。
早速始めたい人は
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簡潔に言うと、口座を開設して入金するだけです。リスクレベルやあなたがどれくらい資産を増やしたいかなどによって設定を決めれば、あとはAIが運用してくれます。
投資信託は、自分でどんな商品を運用してもらうか選ぶ必要があります。
それに対して、ロボアドバイザーは全て、AIがやってくれます。最も投資初心者に向いている金融商品だと思います。後述しますが、初心者向けだからといって、リターンが小さいわけではありません。
ロボアドバイザーの種類
ロボアドバイザーにも種類があります。
- wealthnavi
- THEO
- 楽ラップ
- マネラップ
- SMBCマネックス
他にもたくさんあります。こういう投資信託もいいですよと、アドバイスしてくれるロボアドバイザーもあるのですが、ここでは割愛します。
この記事では私も利用していて、人気のある２つを紹介したいと思います。
THEOについて
THEOの仕組み | THEO [テオ] by お金のデザイン
公式サイトのリンクを載せておきます。
私も利用していますが、現時点で１５万ほどのプラス。
知っているかいないかで、これだけ差が出たことになります。ちょっと前は４００万。今は１００万にプラス月１万の積立てで運用しています。
THEOのメリット
幅広い投資対象
上の図は、THEO公式サイトの物です。ETFが分からないという方は詰め合わせだと思ってください。「米国株ETF」だったら、米国の色々な企業に投資するわけです。
※「難しい事は分かりませんがお金の増やし方を教えてください」参照
大企業なら、Google、apple、Facebook、Amazon等々。
仮に１万円で始めたとしても、これらにバランスを見て配分してくれます。1つのETFに様々な株式が含まれていますから、かなり多くの対象があるのが分かると思います。
- グロース
- インカム
- インフレヘッジ
の割合は、自分の選んだリスクレベルによって調整出来ます。【グロース100％】なんてやり方もありますし、堅実にいきたいなら、インカムを増やしてもいいのです。多くの銘柄が対象ですから、かなりリスクは分散出来ます。
リバランス
運用していると当然資産の増減が発生します。その際資産のバランスが崩れてしまう可能性があります。リスクを抑えて運用していたのに、いつの間にかハイリスクなポートフォリオになっている。あるいはその逆で、ガンガン運用していきたいのに保守的なポートフォリオになっているかもしれません。そのバランスを自動で行ってくれます。
私たちは、リスクレベルを決めるだけでいいのです。
市況に応じて、この銘柄が上がりそうとか、この銘柄は下がりそうとかあると思います。それもTHEO側で判断して、割合を変更してくれます。
ロボアドバイザーのメリットは感情に左右されないところです。１００万損したとか、１００万儲かったとか一喜一憂しません。淡々と、AI最適と思うアルゴリズムで運用してくれます。人間の脳はどうしても、欲の感情が邪魔をしてしまいます。そもそも投資には向いていないとも言われています。
THEOのデメリット
手数料が高い？
以下税抜です。手数料が、基本1.0％掛かる事。条件次第で0.65％まで軽減出来ます。
私の場合は0.7%になっています。高いという人もいますが、私はそんな事無いと思っています。投資信託で株式を扱うアクティブファンドなら、1％を超える信託手数料もあります。一方で、債券型の投資信託なら、0.1％を切るものもあるので、保守的なのポートフォリオを組むなら手数料は高い。ハイリスクなポートフォリオを組むなら、決して高くはない。というのが私の考えです。自分でポートフォリオを組めるなら、高いと感じるのかもしれません。高いと思うか、安いと思うかはそれぞれの価値観ですね。
元本割れのリスク
これは投資商品なので、仕方がないのですが元本割れのリスクはあります。
私は最大で３４万。マイナス8.71%を記録しました。
グラフを見ていただければ分かると思います。長期的に見ればいずれ回復するわけですが、下落している時期はどこまで暴落するのか、本当に回復するのかと不安は尽きません。あくまで長期投資。暴落に耐えられる人だけ利用するといいと思います。
これについては、ロボアドバイザーに限った話ではありませんが。
WealthNaviについて
※ここから引き出し時に、手数料と税金が引かれるようです。大体0.9を掛けたくらいになると思います。
WealthNaviのメリット
ロボアドバイザー預かり資産No1
THEOと重複するメリット、デメリットは書きません。THEOと比べてのメリットデメリットを書いていきます。
２１００億円という金額を運用しています。ロボアドバイザーで最大です。みんなが利用している商品が良い商品とは限りませんが、今のところ結果が出ているので、解約する人も少ないのでしょう。
安定感のある運用
グラフを見てわかると思いますが、ほとんど元本割れしていません。思考のアルゴリズムの差は分かりませんが安定した成績を残してくれています。ただ今後がどうなるかは分かりません。THEOが逆転するかもしれませんし、あくまで本記事記載時点の話です。
高いリターン
入金して以来何もしていないのに、１０％を超えるリターンは魅力的です。
投資信託で、１年で１０％を超えるリターンは多くありません。相場が悪い時の動きが分からないので、何とも言えませんが、この記事を書いている、１０月９日現在で、１０％を超えています。非常に素晴らしい運用成績ですね。
WealthNaviのデメリット
投資対象が少ない
THEOが海外ETF３０銘柄程度あるのに対し、WealthNaviは、７種類になります。
THEOと比較すると投資対象は少ないですね。でも運用の目的は、利益を上げる事なので、運用成績が良ければ問題ない話かもしれませんね。
利益が分かりにくい
WealthNaviから引き出し（解約）すると、まず利益分に20.315%税金がかかります。
そしてＥＴＦ売却の手数料が発生します。これが所有しているＥＴＦによって変わるため、最終的な利益がいくらになるのかが分かりにくいです。THEOは税金が込みなので、若干計算しやすいです。出金までタイムラグがあるのはどちらも同じです。
10万円からじゃないと始められない
タイトルの通りそのままです。THEOは1万円から始められますが、WealthNaviは10万円からです。お金がある人なら差は無いかもしれませんが、1万円なら捻出しやすいと思うので、この部分はTHEOに軍配があがります。
まとめ
投資信託と比較すると、手数料が高いのですが、長期投資という面では期待できるのが ロボアドバイザーです。THEOなら1万円から始められますし、私も利用しているTHEO+docomoなら、ｄアカウントがあればすぐに始められます。興味がある人は、1万円THEOに預けてみて、増減を眺めてみるといいと思います。
勝手に運用してくれるので、入金したら何もしなくていいのが魅力です。次回投資信託についても書きますが、投資の初心者だという人はロボアドバイザーからデビューするのもありだと思います。投資信託の９９%の商品に投資価値はありませんから。
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WealthNavi（ウェルスナビ）| ロボアドバイザーで全自動の資産運用
Ｑ＆Ａ
Q＆A
Q. どうするのがお得？
Ａ.ポイントサイトを経由して口座を作って入金。ポイント取得後に不要だったら解約。 って流れでいいのではないかと。利回りが一番高いですね。後は現金やｄポイントに変えてしまえばいいので。
Q. 結局おすすめなの？
Ａ. 何も運用しないよりは遥かにいいです。
インデックス投資＞＞ロボアド＞＞＞何もしない＞＞＞銀行の投資信託
（個人の意見です）
Q. 利用した方がいい？
Ａ.個人の価値観によりますが、運用したいけど、勉強はしたくない。という人にはお勧めできます。詐欺以外で、入金だけでいいよって無いと思うので。
Q. THEOとWealthNaviどっちがいいの？
Ａ. 好みの問題かと。今のところ成績がいいのは、WealthNavi。個人的に好きなのはTHEOです。
Ａ. メリットは何もしなくていい事。知識も不要です。デメットは手数料が高い事。多くの人は自分でインデックスファンドで運用した方が、成績がいい事です。